商业保险是我国社会保障体系中的重要组成部分，它与广大人民群众的生活密切相关。虽然在过去的几年中，我国的商业险已经日渐达到普及状态，但是这并不意味着每个人或家庭所购买的保险已经全备，或者真正适合。

在调查中，我们首先对网友现阶段的保险持有状况有所了解。其中，现阶段持有比例最高的险种为健康险，达到了33.40%，而其次分别是意外险、投资性保险和养老险。而被认为最不可或缺的险种中，健康险仍位列第一，占比近50%;而意外险和养老险分列其次。可见，医疗保障、意外伤害保障和养老保障是受访者最为重视的险种，这也是传统的人寿保险的重点业务领域。

医疗保险作为最主要的健康险，指的是为被保险人在治疗疾病时发生的医疗费用提供保障的保险。一般来说，承保的范围不仅包括医疗费和手术费用，还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费等。

而专家表示，在医疗险中，保险公司一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，故投资者不需要重复购买。

而意外险一般属于消费型保险，保险期间较短，一般为1年，最多3年或5年，有些极短期意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小时，故灵活度较高，且意外伤害保险的承保条件一般较宽，对被保险对象一般没有资格上的限制。

调查显示，明年的保险需求中，健康险和意外险被受访者列为并列第一，其次分别是投资性保险和养老险。而保障和投资功能兼备将是明年投资者最看中的特性，占比达到51.0%。可见，相较于投资功能，目前受访者购买保险时首要偏重的还是保障功能，专家表示，这一方面与投资者的投保心态更加注重保障有关，另一方面，也与近期资本市场的调整不无关系。